“Franquia”, “Co-pagamento” e “Seguros”: algo soa a familiar.
Quando falamos de seguros, termos como "franquia" e "co-pagamento" são frequentemente mencionados. Embora possam parecer semelhantes, representam conceitos distintos que têm impactos diferentes na forma como utilizamos e pagamos pelos nossos seguros. Neste artigo vamos explorar um pouco estas diferenças.
O que é uma Franquia?
A franquia é um valor fixo que o segurado deve pagar do seu próprio bolso antes que a seguradora comece a suportar os custos restantes de um sinistro. É uma forma de partilha de risco entre o segurado e a seguradora, incentivando o segurado a evitar pequenos sinistros e a adotar comportamentos preventivos.
Vamos a alguns exemplos práticos de aplicação de franquias em diferentes seguros:
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Seguro Automóvel: Se um segurado tem uma franquia de 500 euros no seu seguro automóvel e sofre um acidente com danos avaliados em 2000 euros, ele será responsável pelos primeiros 500 euros e a seguradora suportará os restantes 1500 euros. No caso de danos inferiores a 500 euros, o segurado terá que cobrir a totalidade das despesas.
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Seguro de Saúde: Se uma apólice de seguro de saúde tiver uma franquia anual de 300 euros, o segurado terá que pagar os primeiros 300 euros de despesas médicas antes de o seguro começar a suportar os custos adicionais.
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Seguro de Habitação: Se houver um dano causado por uma inundação que resulte em reparos avaliados em 5000 euros e a franquia for de 1000 euros, o segurado pagará os primeiros 1000 euros e a seguradora cobrirá os restantes 4000 euros.
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Seguro de Viagem: Num seguro de viagem, a franquia pode aplicar-se a situações como perda de bagagem. Por exemplo, se a apólice tiver uma franquia de 200 euros e o valor da bagagem perdida for avaliado em 800 euros, o segurado pagará os primeiros 200 euros, enquanto a seguradora cobrirá os restantes 600 euros.
O que é um Co-pagamento?
O co-pagamento é um valor que o segurado paga cada vez que utiliza um serviço coberto pelo seguro.
É uma quantia fixa ou uma percentagem dos custos totais do serviço. O co-pagamento é projetado para partilhar os custos contínuos de cuidados de saúde ou serviços automotivos entre a seguradora e o segurado.
Exemplos de co-pagamentos em diferentes seguros:
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Seguro de Saúde: Um co-pagamento é comum para consultas médicas, medicamentos prescritos ou tratamentos específicos. Por exemplo, uma consulta ao médico pode ter um co-pagamento de 20 euros. Independentemente do custo total da consulta, o segurado pagará sempre estes 20 euros, enquanto a seguradora cobrirá o restante.
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Seguro Automóvel: Algumas apólices de seguro automóvel podem incluir co-pagamentos para serviços específicos, como assistência em viagem ou substituição de vidro. Por exemplo, substituir um vidro do carro pode ter um co-pagamento de 50 euros. Se o custo total da substituição for de 200 euros, o segurado pagará 50 euros e a seguradora cobrirá os restantes 150 euros.
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Seguro de Viagem: No seguro de viagem, pode haver um co-pagamento para despesas médicas no estrangeiro. Por exemplo, se um segurado precisar de cuidados médicos durante a viagem e a apólice incluir um co-pagamento de 50 euros por consulta, o segurado pagará este valor cada vez que necessitar de atendimento, com a seguradora a cobrir o restante dos custos.
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Seguro de Habitação: Num seguro de habitação, o co-pagamento pode aplicar-se a serviços como a assistência domiciliária. Por exemplo, se houver um co-pagamento de 30 euros para a chamada de um técnico de reparações, o segurado pagará este valor cada vez que necessitar do serviço, com a seguradora a cobrir o restante.
Quais as são então as diferenças?
No que respeita às diferenças entre franquias e co-pagamentos podemos resumi-las em 3 rubricas essenciais: Formas de Aplicação, Impacto Financeiro e os Incentivos que potenciam.
Em resumo, ideias chave que deve reter!
Compreender a diferença entre franquias e co-pagamentos é crucial para escolher o seguro que melhor se adapta às suas necessidades. Enquanto a franquia afeta principalmente os custos iniciais em caso de sinistro, o co-pagamento impacta os custos contínuos associados ao uso dos serviços segurados.
Ao escolher uma apólice, é importante considerar como cada um destes elementos afetará as suas finanças e comportamentos, quer se trate de um seguro automóvel, de saúde, habitação ou viagem.
Escolher sabiamente pode resultar em poupanças significativas e numa melhor gestão dos riscos e dos custos associados aos seus seguros.
Autoria: Finanças para Todos
