MTIC:
Uma Ferramenta Crucial na Avaliação de Crédito
O termo MTIC, que significa "Montante Total Imputado ao Consumidor", é uma sigla que ganha destaque no universo dos empréstimos e financiamentos.
Representa o montante total que um cliente terá que desembolsar à instituição financeira durante todo o período do empréstimo. Neste sentido, o MTIC abrange não apenas o valor solicitado do empréstimo, mas também os custos associados ao crédito, tais como juros, comissões, impostos e outros encargos.
Como é calculado o MTIC?
Para compreender melhor o conceito do MTIC, é útil analisar um exemplo prático:
Imagine um empréstimo de 15.000€ com um prazo de pagamento de 5 anos e uma taxa de juro anual nominal de 7%. Além disso, considere que há comissões iniciais de 300€, acrescidas de imposto do selo.
Nesse caso, o MTIC seria calculado somando-se o montante total do empréstimo aos custos do crédito. Assim, teríamos:
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Montante do empréstimo = 15.000€
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Prazo = 5 anos / 60 meses
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Taxa de juro anual nominal = 7%
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Comissões iniciais = 300€ (acrescido de imposto do selo)
MTIC = 18.516,21€.
Isso significa que, além de reembolsar os 15.000€ do montante principal do empréstimo, o cliente terá que suportar 3.516,21€ em custos do crédito ao longo do período de pagamento.
Caso pretenda simular qual o MTIC de um financiamento sugerimos que utilize este simulador do Todos Contam: https://www.todoscontam.pt/simuladorcreditoconsumidores
Utilidade do MTIC na Comparação de Propostas
O MTIC é uma ferramenta valiosa para os consumidores ao comparar diferentes propostas de crédito. Ao considerar o mesmo montante e prazo de empréstimo, o MTIC permite avaliar e comparar os valores dos juros e outros encargos que serão incorridos ao longo do período de reembolso.
É importante ressaltar que o MTIC é especialmente relevante no momento da contratação do crédito, pois ao longo da vigência do empréstimo, a taxa de juro e outros encargos podem ser alterados. Por exemplo, nos empréstimos com taxa de juro variável ou mista, o MTIC é apenas indicativo, uma vez que a taxa de juro pode variar ao longo do tempo, afetando o montante total pago pelo cliente durante a vigência do empréstimo.
Onde Encontrar o MTIC
O MTIC do crédito é indicado na informação pré-contratual fornecida ao cliente. No caso do crédito aos consumidores, ele é encontrado na "FIN - Ficha de Informação Normalizada", na secção "Montante Total Imputado ao Consumidor".
Já para o crédito à habitação e outros créditos garantidos por hipoteca, o MTIC é apresentado na "FINE - Ficha de Informação Normalizada Europeia", na seção "Principais Caraterísticas do Empréstimo", no campo "Montante Total a Reembolsar (MTIC)".
O MTIC também é referenciado em todas as campanhas publicitárias que divulgam taxas de juro ou outros valores relativos ao custo do crédito.
Conclusão
Embora muitos consumidores possam priorizar a obtenção de uma prestação mais baixa, é crucial ter em mente que essa escolha pode resultar na contratação do crédito mais caro, especialmente ao estender o prazo do contrato.
O MTIC, juntamente com a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), fornece informações valiosas para os consumidores na escolha da melhor opção de crédito para as suas necessidades financeiras. Portanto, ao comparar diferentes propostas de crédito, o MTIC emerge como um indicador essencial para entender o custo total do empréstimo e tomar uma decisão informada e consciente.
No final do dia, quando adquirimos um bem com recurso a crédito deveremos ter em conta que o PVP (Preço de Venda ao Público) deverá ser substituído pelo MTIC quando avaliamos o seu real custo.
Autoria: Finanças para Todos